去中心化金融正在重塑我们眼前的世界，并正在走出加密世界的阴影，挑战统治世界太久的老牌银行和金融机构。事实上，根据 DefiLlama 的数据，DeFi 平台锁定了 559.5 亿美元的价值。据 Defi Pulse 报道，自 2020 年 7 月以来，整个去中心化金融锁定的总价值增加了 5 倍多。
具有前瞻性的 DeFi 公司正在进入主流，并为世界提供基于区块链技术的新形式的金融服务。现在，借贷和交易都可以在没有中间人的情况下进行。第三世界没有银行账户的个人终于可以过上更好的生活，而不仅仅是梦想，金融业本身可以解决欺诈和金融排斥等重大问题。
最近在迪拜举行的币安区块链周 2024 会议上发表主题演讲时， 币安” 解释了该公司的金融无障碍使命，“正如你们许多人所知，币安是从非常卑微的起点开始的。我们的旅程始于一个简单而强大的使命：让加密货币这一革命性技术对每个人来说都更容易使用。我们的使命是广泛传播货币自由。” Teng 继续分享了币安在实现这些目标方面所取得的增长，“2024 年前 9 个月，币安新增注册用户 5500 万，较年初增长了 30%。”
当然，区块链只是一个开始。这是一个基础，而不是最终的建筑，该行业仍在为未来的金融模式而努力。
那么，2024 年及以后 DeFi 的大趋势是什么？
第 2 层扩展解决方案
目前最大的问题之一是以太坊等区块链的吞吐量，它支持许多 DeFi 协议。以太坊严重拥堵，就像曼哈顿的高峰时段一样，随着更多 DeFi 协议和交易的上线，情况可能会陷入僵局。扩展解决方案可以在不增加区块大小的情况下为拥挤的区块链提供喘息的机会。
第 2 层扩展解决方案，例如 Optimistic Rollups 和 ZK-Rollups，可以使区块链更加高效。 ZK-Rollups，或零知识汇总，是主链上智能合约抵押的数据包，这些数据被传输到链外进行处理和计算。他们可以在大约一分钟内生产一个区块，同时处理 2,000 TPS。由于零知识，所有验证者都可以知道他们拥有相同的信息，而无需实际披露。
跨链兼容性
并非每个 DeFi 平台都依赖于以太坊区块链，跨链兼容性是大规模采用时需要解决的一个现实问题。大多数应用程序都锁定在自己的生态系统中，像币安智能链、以太坊和波卡这样的应用程序不能很好地协同工作。
这将成为一个日益严重的问题，这就是为什么开发人员正在努力开发互操作性协议，以允许应用程序在多个区块链上运行。这听起来可能像是复杂的技术演讲，但 Polkadot 的平行链、Cosmos 的区块链间通信 (BC) 和 Thorchain 本质上是允许区块链协同工作的翻译工具。
如果整个世界要热衷于 DeFi，那么区块链之间的这些桥梁是这一过程的重要组成部分，但其意义远远超出了单纯的资产转移。这对于实现真正协作和去中心化的数字环境至关重要。跨渠道通信能力将确保金融系统、数字身份和供应链相互连接，以交换价值和数据，以增加流动性、共享情报和改进安全协议。
在一个新的 来自 Swift 和 Chainlink 的报告金融行业展示了他们通过利用现有 Swift 基础设施和 Chainlink CCEP 在新兴区块链网络和传统金融系统之间实现互操作性方面取得的进展。这证明了在私有和公共区块链上安全有效地转移代币化价值的能力。
此次合作标志着机构使用现有安全基础设施跨多个网络支持和开发代币化资产的单点访问的开始。
区块链游戏
区块链游戏正在成为一个巨大的产业，而 DeFi 市场已经开始将其货币化。 GameFi 是由 DeFi 完全融入游戏世界演变而来的术语。
“脱离电网” 已成为区块链游戏行业的成功者和先驱。这些游戏允许玩家拥有游戏本身的资产并使用游戏生态系统中的代币。我们以前见过这个；当然，很多游戏都有虚拟货币。但这些都是有实际价值的，玩家可以在 DeFi 网络上进行交易并赚取利息。这样，玩家还可以通过下一代众筹形式投资游戏本身。
GameFi 的下一步发展是融入元宇宙，在元宇宙中，游戏可用于创建虚拟经济，玩家可以通过 NFT 或代币的形式获得游戏奖励。 DeFi 协议将通过获取金融服务来为虚拟经济提供动力。
人工智能驱动的 DeFi
人工智能的超能力是分析大量数据以识别模式并做出预测的能力。这种类型的数据增强可以使 DeFi 解决方案显着增强安全性、优化运营效率并为最终用户提供个性化服务。
具体来说，人工智能可以通过自动交易算法、智能合约审计和欺诈检测系统来帮助提高金融产品和服务的效率、公平性和可及性。例如，人工智能可以利用 NLP 和机器学习来自动化 DeFi 中智能合约的创建和执行。这反过来又可以促进自动执行合同的开发，从而提高合同条款和操作的准确性。
机构采用
到目前为止，DeFi 的发展一直没有机构资金的大量投资或参与。作为大规模采用过程的一部分，准备好看到对冲基金、资产管理公司和传统银行的涌入。
这项投资的延迟归结于机构的监管担忧，这些机构依法必须遵守了解你的客户（KYC）和反洗钱（AML）等协议。虽然数字资产是为了保护隐私而作为无需信任的技术而创建的，但这些机构需要对底层技术进行妥协。
为了应对这些监管不确定性，加密货币行业的许多人正在大力投资于可以解决这些问题的基础设施。零知识证明（ZKP）为机构 DeFi 提供了一种通过密码验证手段平衡合规性和隐私的机制。这使得非托管操作能够简化身份验证，同时降低数据泄露风险。
去中心化身份和 KYC 集成
去中心化的“了解你的客户”（KYC）系统可能是让机构投资者满意并为普通大众服务的潜在解决方案。
我们必须时刻证明我们所说的我们是谁。从手机合同到在线赌场的大赢，一切都需要严格的 KYC 验证。区块链可以提供一个具有可验证凭证的简单解决方案，这意味着我们永远不必再向任何人发送护照副本。
该系统还意味着区块链会验证您的信息而不将其发布给另一方。这更加安全并且将结束 数据泄露 这种情况现在经常发生，而且隐私政策层出不穷。
液体质押协议
流动质押协议意味着您可以将资产锁定在质押中，但仍保留流动性。这就像薛定谔的质押，几乎就像以流动性质押代币（LST）形式针对您的锁定资产提供的担保贷款。
当然，这些代币受到智能合约的支持，并充当质押资产的衍生品，但持有者可以使用这些代币进行持续的 DeFi 活动。因此，他们使市场保持流动和运转。
特色图片来源： 舒巴姆·达格/Unsplash
