杂货的成本可能会继续攀升，抵押贷款利率不过是善良的，但是一项新的国家调查表明，美国人被击败了。查尔斯·施瓦布（Charles Schwab） 2024现代财富研究 发现将近三分之二的成年人仍然认为，与之前的任何一代人相比，他们的长期货币目标都有可能或更有可能达到其长期货币目标。
现代财富2024：几代人如何重写财务信心规则
标题外卖是乐观的跨代一致性。与较旧的队列相比，有64％的受访者对自己的目标可能达到或更有可能达到目标。 Boomers的置信图最高为66％，其次是Gen X的63％，千禧一代为62％，Z Gen Gen 60％。数据推翻了年轻美国人对创造财富的绝对悲观的流行叙事。取而代之的是，尽管宏观经济背景截然不同，但信心似乎均匀地分布在年龄段中。
那个平衡的基础是什么？调查参与者首先指出了更广泛的投资渠道宇宙，然后逐渐开始。换句话说，技术已通过即时访问和透明的定价取代了惯性。这些功能优势有助于在手机上的新手交易股票与经验丰富的投资者通过桌面平台重新平衡IRA之间的领域。
是什么促进了当今的财务乐观
当被要求解释他们的自信心时，样本中有一半引用了更多建立财富的方法，而46％的人则强调了更容易获得投资。这两个信号都涉及零委员会经纪人，部分股份功能和全天数字建议的民主化效应。在顶部分层，有45％提到了新资产类别的扩散，这表明品种本身是一种心理助推器。
- Z世代的细微差别： 对于最年轻的成人队列，信心与早期暴露息息相关。 43％的人说，他们了解到在年轻时投资，这一比率在婴儿潮一代中只有一半。这会渗透到更快的行动中：平均Z世代的投资者开始储蓄18，并在19岁时购买证券，比典型的婴儿潮一代投资者早15年。
在所有受访者中，有52％的受访者认为，他们目前的生活方式在同一年龄就优于父母。这种进步感与另一个统计数据相吻合：51％的人认为他们的投资比父母更好。当一起观看时，这些数字意味着加速金融教育和产品多样性会更快地转化为更高的生活质量。
进入年龄很重要。开始投资于十几岁，而不是三十年代中期，将复合跑道扩展到整个经济周期。 Schwab数据表明，Z世代已经利用了这种结构性优势，而受到大萧条的千禧一代正在迅速赶上。复合结果是30岁之前的储蓄习惯更强，从理论上讲，净值轨迹更强大。
投资组合策略矩阵
尽管有金融杂志的炒作周期，但传统的买卖仍然是56％的投资者使用的美国投资组合的骨干。增长投资的次数为53％。然而，数字创新正在重塑行为：37％现在购买分数股票以建立少量美元的多样化头寸，32％的直接索引，而28％的人则依靠机器人顾问来进行自动化的重新平衡。
此混合轮廓标志着成熟的零售心态。长期复合形成了核心，而战术或技术辅助的比赛则位于边缘。对财富管理人员的含义是，产品菜单必须在整个范围内弯曲，既可以提供被动权益的舒适性和算法或主题能力的新颖性。
投资者信任谁？
专业建议仍然戴皇冠。有76％的受访者将A或B级分配给认证的财务计划师，以68％的价格将投资公司和68％的会计师淘汰。社交媒体大幅度的追踪。 Reddit，Tiktok和Twitter从不到20％的成年人中获得了通过成绩。有趣的是，与老年人相比，Z世代对家人和朋友表示更高的信任，将他们的同伴网络视为非正式的财务顾问。
记分卡强调了咨询悖论。尽管获取信息从未如此广泛，但信誉仍然与专业证书和现实世界的问责制有关。数字平台传播意识，但可行的财务转会仍然需要顾问或机构的可信赖验证。
置信度不会自动转化为行动。只有36％的美国人维持书面财务计划，在没有正式路线图的情况下剩下近三分之二的人来驾驶主要里程碑。在确实有计划的人中，有76％的人对自己的财务状况感到控制，而没有18％的人则没有。差异突出了计划作为乐观和切实进步之间行为桥梁的作用。
为什么缺口？ 43％的人声称他们没有足够的钱来需要计划，这反映出对计划对富人来说是一种奢侈的误解。 Z世代报告了一个不同的问题。 34％的人将计划描述为太复杂了，这为数字工具和金融教育者提供了简化流程并降低感知障碍的机会。
行业利益相关者的行动路线图
- 规模早期财务素养： 教室就绪的模块和游戏教程可以复制Z世代之间观察到的信心建设效果。
- 部署混合咨询模型： 与人类顾问相结合的数字入口点可提供便利，而无需牺牲信任和个性化的指导。
- 按人生阶段的段内容： Boomers重视流动性管理，X世代寻求税收有效的多元化，千禧一代要求使用替代方案，并享受Z世代的偏爱如何可行的金融教育。
施瓦布（Schwab）的调查描绘了一幅非凡的自信心，甚至在经济动荡中。进入市场，各种投资选择以及早期教育已授权每一代人设想，并经常实现更高的财务水平。然而，这种信心也掩盖了关键的脆弱性，即缺乏正式计划，而这比策略更具偶然的结果。
对于金融机构，金融科技创新者和教育工作者来说，任务是明确的。将热情转变为纪律。简化计划过程，扩大对可信赖的建议的访问，并鼓励每个储蓄者和投资者有意对待他们的钱。如果成功，未来的调查不仅会衡量对金融期货的乐观情绪。他们将记录计划，采取行动和实现其财富野心的一代的现实。
