快速贷款决策为借款人的整体经验评级增加了许多积分。双方的双赢，因为借款人可以快速做出财务决策，并赢得更多快乐的客户。
另一方面，延迟的决策可能会使寻求贷款的人经济困扰，并破坏借款人对贷款提供者的信任。对于依靠人类承销商的贷方而言，这种贷款处理中的不一致是一个普遍的挑战。
尽管传统的承销流程已经为贷款提供商提供了多年的服务，但它不再满足现代，技术分配的寻求贷款者的期望，这些寻求者的速度和便利性很大。值得庆幸的是，白色标签金融科技软件开发人员喜欢 他的金融科技，在其贷款承销过程中引入了自动化。
让我们回顾一下自动化如何改变贷款承销过程并改善借款人的经验。
传统手册承保的局限性
大多数抱怨在其缓慢，耗时的过程中围绕着旧的手动承销边界。
人类承销商花费了太多时间来验证申请人的文件，将借款人的数据提取到电子表格中，并分析数据以做出良好的贷款决策。
我们都知道，对贷款人的痛苦缓慢和不一致的审查申请人以及批准贷款可能会给贷方。在大多数情况下，寻求贷款的人可能必须等待几天，有时几周，才能通知他们是否有资格获得贷款。
借助旧模型，收到的贷款申请越多，人类错误的可能性就越高，并且承销团队做出决定所需的时间越长。
除了错误和延误外，承保团队每天都要处理相同的无聊任务和处理。随着时间的流逝，这些重复的任务在承保过程中会导致倦怠，进而降低生产力和准确性。
什么是自动承保？
通过自动承保，软件将取代人类评估贷款申请人在签发时偿还贷款的能力。
与人类收集文件，验证客户数据并评估客户信用风险的传统方式不同。自动化使用软件使用贷方设定的标准进行这些贷款预批准检查，例如信用评分，收入水平和债务收入比率。
由技术趋势（例如人工智能（AI）和机器学习（ML））提供支持，贷款承销软件可以衡量贷款风险，验证申请人的文件，并建议谁获得贷款资格，谁没有贷款。
它更准确，更快，而且便宜得多 使用自动软件的兽医贷款申请 而不是与人类承销商。
自动承保如何工作？
这是有关如何使用软件自动化承保功能的快速概述：
输入申请人的数据：贷方将借款人的数据投入到该软件，例如收入，信用记录和就业细节。一些工具甚至可以整合替代数据，例如社交媒体活动，公用事业付款和电子商务交易。这为贷方提供了对潜在借款人财务行为的更全面的看法。
与贷方指南相匹配的申请：该软件与借款人的数据与贷方的预设资格标准相匹配。
评估风险：AI算法审查了寻求贷款人的潜在信用风险的财务状况。
身份验证并验证已提交的文档：该软件交叉检查提交了文档，以确保它们是真实而准确的。
建议决策：基于这些数据分析，应批准或拒绝哪些贷款请求的软件自动提示。
为了从自动承保系统中获得最佳结果，贷方要输入正确的申请人数据很重要。不正确或不完整的信息会导致误导性分析。
自动化承保软件的操作有哪些任务？
自动化背后的主要思想是减少对人工劳动的需求。
自动化系统有助于更快地运行任务，并做出更准确，数据信息的决策。让我们介绍一些承销软件可以处理的功能，几乎没有人为干预：
文档收集和验证
使用应用程序编程接口（API）和安全数字门户等技术，自动承保系统允许借款人直接通过平台提交所需的文档。
软件通过文档进行扫描，审查所有提交的文档和数据以获得真实性。这减少了对人类验证的需求。
数据验证
供电 人工智能，承销软件在几秒钟内验证借款人的数据，从多个来源的交叉引用数据以确保准确性。这有助于贷方减少错误和虚假文件的风险，从而发现可能需要进一步重新评估的差异。
风险评估
贷款承销中最重要的任务之一是为借款人的风险概况评分。承销软件使用复杂的算法来权衡寻求贷款的财务状况，包括信用记录，收入和其他财务指标，以了解申请人是否有资格获得贷款。
决策自动化
在分析了申请人的数据和验证文档后，自动承销系统建议根据申请人的数据做出决定。
在直接情况下，贷方可以信任软件产生的建议和决策，并将其视为最终决定。但是某些情况可能很复杂，可能需要人眼和逻辑才能做出决定。
自动承保如何影响贷方的业务？
自动化为承保过程带来了全新的体验。过去对贷方和借款人来说，这是一个艰难的过程，已经变得快速无痛。
让我们讨论一些方法正在改变贷款承销过程：
促进更快的贷款决定
基于工作量，在做出决定之前，可能需要一组承销商的天数甚至几周才能审查贷款申请。
另一方面，自动化系统流程贷款申请并建议申请人提交所需文件后秒的决策。
通过这样的即时决策，贷方只需单击即可处理大量应用程序。这使入职过程无痛，给借款人的思想留下了很好的印象。他们是否获得批准。
产生更准确的预测
损失由 人错误是一个普遍的问题 在手动承保中。
自动化系统通过遵循贷方设定的一致，预定义的规则来减少这些昂贵的错误。这种一致性提高了承保过程的总体质量，并大大降低了批准可能导致贷方未来损失的贷款的风险。
创建扩展空间
随着客户的增加，依靠人类承销商的贷方将需要雇用更多的劳动力。
借助自动化系统，贷方可以在不损害性能的情况下扩展其运营，而无需额外费用。
随着业务的增长和寻求贷款的增长，该软件保持一致，处理数据迅速，以使操作保持平稳有效。
降低运营成本
通过使重复任务自动化，贷方可以缩小其承保团队的规模，并降低文具上的预算。
这将降低薪水的成本，减少对大型办公空间的需求，并降低总体运营费用，最终增加利润。
增强寻求者的自动化经验
当今的借款人在速度，轻松和便利方面都很重要。
凭借安全文档上传，即时文档验证，虚拟KYC和实时应用程序状态更新等功能，自动承保系统经过精心设计，以将这些欲望带入承保过程中，从而构建满意客户。
贷款申请人现在可以通过用户友好的数字平台提交他们的数据和文档，而无需亲自访问。他们通过电子邮件，SMS或其他首选的通信渠道收到有关其申请状态的即时通知。
随着处理时间减少到只有几分钟，借款人可以及时就其财务需求做出决定。
此外，自动化软件的错误和更高的准确性，使贷款申请人对贷款过程的透明度有信心。
自动化贷款的未来
自动化的承保用高效，AI驱动的解决方案代替了缓慢，容易出错的手动流程，从而帮助贷方满足了现代借款人的不断增长的期望。好处是更快的决策，降低的成本和改善的借款人经验。
拥护自动化立场的贷方在日益数字的市场中保持竞争力。通过与HES Fintech这样的白色标签自动化软件提供商合作，他们可以提供更快，更可靠的服务，同时降低成本并提高运营效率。
对于仍然依靠传统方法的贷方，似乎是时候审查您的策略了。拥抱自动承保系统不仅仅是一种运营升级，而是在不断变化的金融市场中竞争的战略举动。
借助合适的技术，贷方可以改变其流程，使客户满意，并为持续的成功铺平道路。
特色图像信用： 弗里普克
